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结售外汇选择多融资成本可比境内区外低2个

2019年06月09日 栏目:旅游

结售外汇选择多,融资成本可比境内区外低2个百分点,□市民在咨询有关FT账户事宜 □晨报 曹西京 过去一年,伴随自贸区金融政策尤其是自贸

结售外汇选择多,融资成本可比境内区外低2个百分点,

□市民在咨询有关FT账户事宜 □晨报 曹西京 过去一年,伴随自贸区金融政策尤其是自贸区账户的推进,银行自贸区分行的价值正在不断显现,其挑战和价值甚至不亚于开设一家全新业务模式的银行。正因此,大大小小内资银行纷纷涌入自贸区开设自贸区分行。这背后,则是商家们通过开设自贸账户享受政策红利的巨大需求。 开户:材料齐全当天即完成 要办理FT账户业务,先得开设FT账户。FT账户只是一个统称,实际上分很多类别。 ★机构可开立的账户有三种: 1、区内机构自由贸易账户(FTE) 2、境外机构自由贸易账户(FTN)3、同业机构自由贸易账户(FTU) ★个人账户分两类: 1、区内个人自由贸易账户(FTI) 2、区内境外个人自由贸易账户(FTF) 目前,境内区外的企业和个人不能开FT账户。 “开账户很方便,业务符合政策,通过银行尽职调查后,带齐材料到点的话当天就可完成。”银行人士说。只是开设FT账户,每家银行要求的材料可能不太一样。比如在浦发银行开FTE账户,需要营业执照、税务登记证、单位法人代表身份证原件等8样。“现在开FTE账户的多,个人开户的相对较少,因为开户后如何境外投资还有待细则。” 业内人士告诉,有了FT账户,就可办理投融资汇兑创新业务。银行则形成一张独立的资产负债表,终要满足人民银行所要求的“标识分段、分账核算、独立出表、自求平衡”的规定。此外,FT账户里的资金是不可以提现的,因而试图通过FT账户提现来将海外资金带入境内是不可能的。 FT账户与普通账户完全隔离 FT账户准确的称呼应该是“自贸区分账核算体系”。中国资本开放进程中,如何控制风险呢?解决之道是在自贸区搭建一个账户体系,把所有经济金融行为都监控起来,无论存款、汇款、贷款,所有符合相关条件的账户都标记上“FT”。开了FT账户,在里面做了什么,银行统统有记录,区内资金和境外资金之间自由汇兑,将来的港股通等也可以做。 自由贸易账户与普通账户完全隔离,在该账户内,企业的本外币可以完全自由兑换,不再受外汇管制,可打通境外资金渠道。此外,相关手续大大简化。以前企业跨境投资交易要根据交易的性质开设什么xx账户,有了FT账户后,所有这些业务都可通过这个账户进行。尽管存款利率没什么变化,但通过它可方便地获得便宜的境外贷款。 ☆操作一:境内企业低成本融资 有了FT账户,在符合规定的条件下,可以将账户内的资金划转到同一账户人的一般账户中,为企业提供了外部融资的可能入1亿元贸易融资,随即购汇汇出向境外支付燃油款。中海发展财务部总经理陈华表示,当时境内融资成本在6.5%左右,境外人民币借款利率则控制在4.5%甚至4%以内。企业不仅享受了远低于境内的融资成本,还享受了更优惠的汇率价格。 中行上海市分行国际结算部总经理张欣园表示,自贸区账户体系可帮助企业更好地利用利率和汇率两种资源。浦发银行相关人士透露,海外客户未来也可以在自贸区内银行开立本外币非居民自由贸易账户,按准入前国民待遇原则享受相关金融服务;金融机构则可以通过建立自贸区分账核算业务体系,融入国际金融市场。 ☆操作二:外商直投资本金一天到位 浦发银行在金融同业内首创并实现了全市覆盖的业务分布模式,上海市全部区域支行及自贸区分行均能为客户办理FT 业务。6月末,该行通过FT账户完成了国内首笔外商企业直接投资(FDI)业务,为FT账户项下开展资本类业务做出了尝试。 在该笔直投业务中,浦发银行为上海某股权投资管理企业开立了FTE账户,该公司的境外投资方以跨境人民币的形式将投资资金划入境内被投资人的FTE 账户,完成了境内投资项目的启动资金落地。以前要一事一报,审核繁琐,而有了FT 账户,这笔资本金当天就到位了。 业内人士透露,FTE账户中的资金在转出投资前还可享受利息收入。FT账户与区内同名账户的划转也实现了二线资金通道的打通,由事前审核向事后资金监管过渡,使用效率和快捷程度大幅提高。 ☆操作三:资本选择多元,就像开了家银行 FT账户体系包含4个系统:自由贸易账户系统也就是分账核算系统、资金的监测系统、流动性监测系统、报表系统。整个系统的核心就是电子围的隔离,做到“一线宏观审慎、二线有限渗透”。 对于FT账户获得的外商投资,银行也会监管资本金的使用,通过事前尽职调查和事后资金监管两方面进行,在投资启动资金划入区内同名账户后,跟踪项目资金流向,确保符合相关规定,用于企业的实际经营使用。 FT账户开通了以后,区内企业可以利用更多的海外资金,成本会更接近境外市场。在新账户体系下,传统的存、贷、汇、信用证、保函业务都可以做,但又和区外机制有差异。比如,汇率既不同于境内区外的汇率,也和境外汇率不尽相同。自贸区FT账户内的结售汇将参照自贸区外汇市场报价。未来,账户内本外币自由汇兑时,银行可为企业提供各地不同的汇率报价,企业选择优惠者结售汇。

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